Кредитный договор заключается с банком при получении заёмных средств на целевое или нецелевое использование. Этот документ содержит в себе полные условия предоставления ссуды, её возврата, а также правила досрочного прекращения договора. Далеко не всегда в нём предусмотрен пункт расторжения со стороны заёмщика или по соглашению сторон. В этом случае вопрос решается в суде.
Порядок изменения и расторжения договоров рассмотрен в ст. 450 ГК РФ. После изучения статьи становится понятно, что расторгнуть сделку можно только при нарушении её условий одной из сторон или при наступлении непредвиденных обстоятельств, препятствующих исполнению взятых на себя обязательств.
Расторжение договора на предоставление целевого кредита
Ссуда по такому соглашению берётся непосредственно на покупку какого-то товара или оплату конкретных услуг. Если наступает ситуация, при которой товар подлежит возврату продавцу или утрачена необходимость в услуге, то разумно возникает желание досрочно прекратить действие кредитного договора.
Отказаться от получения кредита можно в любой момент до подписания соглашения, даже если заявка уже одобрена банком и необходимые документы распечатаны. Также возможна отмена сделки в одностороннем порядке до тех пор, пока товар, услуга или денежные средства не были получены заёмщиком.
Прежде чем обращаться с заявлением в финансовую организацию, надо изучить условия договора, особенно пункт о его изменении и расторжении. Из этого пункта можно получить ответы на некоторые вопросы:
- причины возможного прекращения действия договора;
- ответственность сторон;
- возможные штрафы или неустойки.
Если возможность расторжения по соглашению сторон предусмотрена договором, следует обратиться с заявлением в банк, указать причину такого желания клиента, приложить доказательства (например, акт возврата товара) и дождаться официального ответа. В данном случае, кредитная организация обычно идёт на уступки клиенту и расторгает договор досрочно. Денежные средства возвращает магазин непосредственно на счёт банка, без учёта начисленных процентов. В некоторых случаях (если было совершено уже несколько платежей по кредиту) деньги за возвращённый товар выплачиваются покупателю, а он, в свою очередь, сам погашает остаток своей задолженности.
Если возможность расторжения сделки по соглашению сторон не предусмотрена, либо банк не принимает доводы заёмщика как существенные, отменить действие договора можно только в судебном порядке.
Как досрочно расторгнуть договор на нецелевой кредит
Основное отличие в расторжении договора на предоставление нецелевого кредита – сложнее доказать необходимость его прекращения. Если документом не предусмотрены условия досрочного погашения, осуществить это можно только при лояльности банка к заёмщику или несоблюдении кредитной организацией условий договора.
Например, если банк:
- повышает процентную ставку по действующему займу;
- переносит сроки выплат без согласия должника;
- начисляет пени и штрафы, о которых не указано в договоре;
- удерживает незаконные комиссии.
В этих случаях заёмщик вправе разорвать отношения со своим кредитором. Для этого пишется заявление с указанием причин. Если банк просьбу клиента не удовлетворяет – разногласие решит суд.
Отказаться от кредита, потому что нечем платить
Такие случаи встречаются часто. Гражданин берёт кредит, через некоторое время понимает, что не справляется с выплатами и решает погасить его досрочно, сэкономив на оплате процентов за оставшийся период.
Если такая возможность предусмотрена договором, для её осуществления надо прийти в банк, уведомить сотрудника о своих намерениях, узнать точную сумму для досрочного погашения и внести деньги на счёт. В некоторых случаях соглашение прекращает своё действие автоматически, иногда потребуется дополнительное заявление от клиента.
Прекращение действия кредитного договора не означает аннулирование других, связанных с ним соглашений.
Так, одновременно с ним может заключаться договор, на обслуживание счёта или карты, по которому будет продолжено начисление комиссии, даже если кредит уже погашен. Надо уточнять эти моменты в банке.
Если возможность досрочного погашения не предусмотрена условиями предоставления займа, вероятнее всего, банк откажет в такой просьбе заёмщику. Тогда стороны путём переговоров приходят к новому соглашению, по которому будет увеличена ежемесячная выплата по кредиту, чтобы сократить срок его действия или, наоборот, увеличена продолжительность кредитования с целью уменьшения ежемесячного платежа.
Расторжение кредитного договора с пролонгацией
Срочный заём завершится сам собой, если в указанный период обязательства обеих сторон будут выполнены. В случае пролонгированного договора, например, использование кредитной карты с возобновляемым траншем, закрытия не произойдёт, даже если клиент не собирается использовать средства вновь. Будет продолжено начисление комиссии за обслуживание карты, которое перерастёт в задолженность перед банком.
В этой ситуации клиент должен самостоятельно обратиться в кредитную организацию с заявлением о расторжении договора.
Обращение в суд
Банки обращаются в судебные инстанции, если клиент нарушает условия договора. Заёмщик тоже вправе требовать соблюдения соглашения через исполнительную власть. Также он может обратиться в суд, если банк отклоняет его обоснованные доводы и не соглашается расторгнуть договор.
Потеря работы или кредитного имущества не является поводом для расторжения соглашения, если при оформлении кредита клиент отказался заключить, предлагаемый банком, договор страхования от этих рисков.
К весомым причинам относят факторы, которые ни банк, ни заёмщик не могли предусмотреть при заключении договора. Например, рождение тройни у клиента, или уничтожение ценного имущества, не связанного с условиями сделки, но являющегося средством получения дохода.
Для обращения в суд надо представить эти доказательства, письменный отказ банка в удовлетворении требований и подтвердить готовность погасить оставшуюся задолженность перед кредитной организацией. Ведь расторжение договора не освобождает от выплаты долга, остаток которого придётся полностью погасить после решения суда.
Расторжение договора после длительного непогашения кредита
Ещё один случай, с которым сталкиваются неопытные заёмщики – предложение банка или неграмотного финансового консультанта расторгнуть договор после продолжительной неуплаты взносов.
Клиент не имел возможности вносить ежемесячные платежи, теперь ему . Он решает разорвать соглашение с банком, ссылаясь на весомые причины просрочки. Такое поведение выгодно для кредитной организации, но лишь усугубляет ситуацию клиента. Банк с удовольствием согласится закрыть кредит, после оплаты должником всех штрафов, начисленных за этот период. Эта сумма может превышать основной долг.
Спасёт положение решение суда, которое, как правило, присуждает к оплате только сумму основного долга и процентов. Но банки не торопятся обращаться в суд, терпеливо выжидая срок исковой давности и наседая на клиента в надежде, что он выплатит весь долг добровольно. А любое обращение заёмщика в кредитную организацию, в том числе и написание заявления на расторжение договора, лишь оттягивает этот период ещё на 3 года.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что клиенту выгодно разорвать отношения с банком, если:
- договор потерял актуальность (отказ от товара);
- не было просрочек по платежам;
- есть возможность погасить задолженность.
В остальных случаях обычно прибегают к реструктуризации долга или ждут судебного решения по обращению банка.
Ухудшилось финансовое положение? Не можете вносить платежи по кредиту? Мы расскажем о законных способах, которые помогут решить вашу проблему.
Случается так, что потеря работы, тяжёлая болезнь, увеличение ежемесячных расходов делают погашение займа невозможными. Как быть, если имеются обязательства по кредиту, а оплачивать их нечем?
Нередко возникает вопрос расторжения кредитного договора с банком, но как правильно происходит процедура расторжения, знают немногие заемщики. Попробуем разобраться с этим сложным вопросом.
Стоит помнить про то, что каждый заемщик имеет право отказаться от предоставления ссуды. Это право регулирует пункт 2 статьи 821 ГК РФ, когда отказ от ссуды происходит до момента выдачи наличных средств на руки или на карту заемщика . Главное, соблюдать определенный алгоритм действий, закрепленный законодательно.
Многие банки в штыки воспринимают отказ заемщика от заранее одобренного кредита. Нередки случаи запугивания, угроз, но это банальная некомпетентность со стороны работников банка. Ведь расторжение можно осуществить на протяжении 14 дней после получения ссуды.
Есть кредиты, которые можно аннулировать на протяжении месяца после их выдачи:
- другие целевые кредиты.
При аннулировании кредита заемщику потребуется оплатить только проценты за тот период, пока он пользовался ссудой.
В каких случаях заёмщик может расторгнуть договор
Единственный действенный способ отменить договор – расторгнуть его до того, как кредитополучатель получит денежные средства на руки от банка. Это положение предусмотрено законом, а потому проблем для расторжения соглашения у заёмщика возникнуть не должно. Главное условие: не получить от банка кредитные средства .
Обстоятельства, которые могут побудить человека так поступить, бывают разные. Объяснить банку своё решение можно по–разному. Например, аргументировав тем, что заёмщик успел найти более выгодное кредитное предложение в ином банке.
Очень важно в этом случае как можно скорей проинформировать банк о своём решении, пока средства не были перечислены заёмщику.
В одностороннем порядке заёмщик может потребовать расторжения соглашения в том случае, если кредитор грубо нарушил свои обязательства перед заёмщиком . Однако этот факт придётся ещё доказать. И если банк дал деньги заёмщику, значит, по факту, он уже исполнил своё обязательство. И если заёмщик принял кредитные средства, значит кредитор своё обязательство выполнил в полной мере.
Также заёмщик может отказаться от договора в течение двух недель после получения кредитных средств на руки.
Однако в этом случае ему всё-таки придётся уплатить проценты за период, в течение которого заёмные средства находились у него в распоряжении, даже если заёмщик ими не успел или не захотел воспользоваться.
Примечательно то, что в случае с целевыми займами срок, в течение которого заёмщик может отказаться от договора, увеличивается до тридцати суток , а не двух недель. При этом важно знать о том, что заёмщик может и не информировать банк о своём решении разорвать соглашение. Ему достаточно прийти в банк и вернуть ему все кредитные средства с начисленными на них процентами.
Расторгнуть договор можно и по взаимному соглашению сторон, что на практике бывает крайне редко. Как правило, основанием для этого служит кредита.
Основания для расторжения договора
Что же касается оснований, которые могут считаться веским поводом для расторжения кредитного соглашения по инициативе кредитополучателя, то на самом деле, их не так и много. Это:
- увеличение в большем размере, причем заемщик об этом не знает;
- взимание , комиссий, не предусмотренных договором и законодательством страны;
- неполное информирование должника об условиях кредитования, вносимых платежах и иных моментах, на основании чего заемщик может требовать отмены займа или же отказаться от кредитования;
- насильственное насаждение тех или иных дополнительных условий – страхование или же информирование и так далее. До полного отказа может не дойти, а вот оспорить данные «услуги» вполне возможно;
- нарушение условий кредитного договора со стороны кредитодателя;
- изменение обстоятельств привычной жизни заемщика – потеря залогового имущества, потеря работы, потеря здоровья.
О последнем пункте стоит сказать более подробно.
Имейте ввиду, что потеря работы заёмщиком или существенное снижения з/п должника в большинстве случаев не являются причиной для отказа от договора.
Изменение обстоятельств, при которых заключалось соглашение, нечасто срабатывает. Пожалуй, в очень исключительных случаях банк может пойти на компромисс, если заёмщик заработал серьезную болезнь во время действия договора и потому не может справляться со своими кредитными обязательствами. Однако этот факт должнику придётся подтвердить документально, и то не факт, что банк согласится отказаться от договора.
Подведем итоги
Реально отказаться от договора и расторгнуть его по инициативе кредитополучателя – дело практически проигрышное, и обойтись без судебного разбирательства вряд ли получится. Если заёмщик всё-таки твёрдо решил отказаться от соглашения, то делать это надо правильно.
- Надо помнить о том, что для расторжения по инициативе кредитополучателя необходимо наличие действительно непреодолимых обстоятельств, которые повлекли за собой данную необходимость. Эти обстоятельства необходимо будет доказать кредитору в документальной форме.
- Этот процесс не происходит за несколько дней. И раз уж человек решил вступить в «борьбу» с банком, придётся запастись терпением и приготовиться к трудностям.
- Если вы решили расторгнуть соглашение, то руководствоваться придётся нормами закона, а не обычным желанием. Чтобы понять, какие существуют основания для этого, нужно как следует изучить гражданский кодекс, где чётко сформулированы возможные причины для отказа.
- Если банк не захочет идти на уступки и по взаимному согласию отказаться от соглашения, придётся приготовиться к тому, что в дело вступит суд. Для этого заёмщику придётся оформить исковое заявление и уплатить пошлину.
- Если заёмщик сумеет в суде доказать, что банк грубо нарушил условия соглашения, то суд примет это во внимание и, скорей всего, примет решение в пользу истца.
- Даже если человек пытается разорвать соглашение в судебном порядке, это вовсе не значит, что ему будет полностью списан банковский долг. В том случае, если заёмщик выиграет дело, ему придётся вернуть в банк часть средств с процентами за тот период, когда действовал кредитный договор. Если же при этом в соглашении были прописаны санкции по отношению к заёмщику, ему также придётся уплатить банку штраф.
Можно ли избежать взыскания долга по кредиту
Это возможно только в том случае, если срок исковой давности по вашему делу уже истек. Проверьте данный факт, учитывая то, что срок этот равен трем календарным годам.
Однако не все так просто. Если вы все три года возможными и невозможными способами будете скрываться от кредитора, а потом объявитесь с заявлением о том, что долг должен быть аннулирован, ничего не получится. Так как правило об истекшем сроке давности действует лишь в том случае, если все три года кредитор не вспоминал о вас, не пытался с вами связаться и как-то взыскать причитающиеся ему деньги.
Если в течение трехлетнего периода вы хоть раз получили от кредитора письмо или смс, поговорили по телефону или наведались в офис – три года с этого момента начинают отсчитываться заново. То есть любой ваш контакт с кредитором говорит о том, что банк ведет работу по урегулированию вашего вопроса и делает попытки вернуть долг.
Таким образом, отказаться от своих обязательств по кредиту совершенно правомерно вы сможете только если банк никак не сможет связаться с вами в течение трех лет и при этом не передаст ваше дело в судебную инстанцию
.
Вы можете сменить телефон, избегать представителей банка, но если вы получите хоть одно письмо от кредитора – все – контакт установлен: срок исковой давности берет новую точку отсчета с этого дня. Поэтому запомните, единственный шанс не попасть впросак из-за писем – это не брать их у почтальона вовсе и не подписывать никаких уведомлений, иначе в суде это сыграет с вами злую шутку.
Помощь юриста
Ваши шансы на победу в суде возрастут, если вы заручитесь поддержкой квалифицированного, имеющего опыт в подобных делах адвоката. Настоящий специалист действительно может помочь вам в данном вопросе и освободить от обязательств перед банком, однако стопроцентной гарантии вам никто не даст, а услуги опытного юриста весьма не дешевы.
Хороший адвокат сможет при необходимости опровергнуть доказательства кредитора, якобы подтверждающие контакт с вами. Ведь даже запись телефонного разговора не является полноценной уликой, ведь невозможно подтвердить, что он ведется именно с вами.
Если вы не подписывали почтовых уведомлений о получении письма от кредитора, ничего также доказать не удастся. Так как если вашей подписи нет, значит с письмом вы не ознакомились, контакт с банком не произошел и срок исковой давности прерван не был.
Перепродажа долга
Однако кредиторы тоже легко не сдаются. Чаще всего, когда они понимают, что ситуация слишком сложная, они перепродают долг заемщика специальному агентству, основной деятельностью которого как раз является взыскание долгов с недобросовестных заемщиков. Такие агентства обычно не доводят дело до суда, а используют всевозможные методы психологического давления.
Если с вашим долгом произошло именно так, то есть он был продан , в этом есть как плюсы, так и минусы. Плюс данной ситуации состоит в том, что, скорее всего, вам не придется отвечать по своим обязательствам в суде. Однако коллекторы, в отличие от банков, зачастую не придерживаются ни моральных, ни законодательных норм.
Таким образом, решая не возвращать кредитору долг, вы должны понимать, что вступаете в долгую и тяжелую схватку с банком или коллекторской фирмой, и ваши шансы на победу в этой битве не очень велики, так как ваш враг также будет настроен очень серьезно.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Потеряв способность совершать выплаты по кредиту, многие должники сталкиваются с проблемой – как расторгнуть кредитный договор с банком? Реализовать операцию в правовом поле можно, опираясь на информацию, указанную в статье 450 ГК РФ и ее пункты. Следует понимать, что разрыв не всегда выход из ситуации, альтернативный вариант – рефинансирование задолженности.
Можно ли расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке
Следует уточнить – расторжение договора преимущественно осуществляется по обоюдной инициативе сторон, однако достаточно часто банк не согласен на подобный ход. Решая задачу, как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке следует изучить указанную выше статью из ГК.
При нарушении банком обязательств, прописанных в договоре, заемщик должен подать исковое заявлении в суд и оно будет удовлетворено если:
- Кредитно-финансовая организация строго нарушает обязанности договора, отказываясь идти на расторжение кредитного договора по обоюдному согласию;
- Банком была увеличена процентная ставка;
- Заемщик потерял возможность осуществлять выплаты (потеря работы, трудоспособности).
Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке посредством судебного разбирательства могут клиенты, чьи права были нарушены. Однако не следует спешить идти в суд, изначально требуется поставить в известность банк за 30 дней до подачи иска, кроме того, рекомендуется не обходить финансовую организацию стороной и предварительно попробовать решить проблему с помощью кредитного инспектора.
Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день или позже – не значит, что долг прощен. Заемщику придется совершить выплаты, однако по меньшему проценту или в более длительный срок, что снижает суммы ежемесячной выплаты и позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку.
Кому и когда можно расторгнуть кредитный договор с банком
В случае если причина расторжения договора с банком именно желание получить другие условия (более выгодные), рекомендуется для начала ознакомиться с программами рефинансирования задолженности. Расторгнуть кредитный договор с банком следует в том случае, когда организация действительно нарушает условия соглашения.
Как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день
Процедура расторжения не отличается от стандартной. Разница лишь в том, что далеко не все банки пойдут на встречу в данном случае. Расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день может любой заемщик, это законное право гражданина, однако для этого должны иметься веские причины.
Стоит понимать, что расторжение кредитного договора с банком не освобождает от обязанностей выплат, даже если это сделано на следующий день. Кредитно-финансовые организации, как правило, имеют более мощную юридическую базу, чем клиент и способны отстоять свои права в суде.
Это относится практически ко всем учреждениям, даже небольшим. Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день практически невозможно с юридической точки зрения, даже несмотря на то, что законом данное действие не ограничено по времени.
Стоит понимать, что полное расторжение договора в одностороннем порядке без выплат со стороны клиента признается судом крайне редко, должны быть весомые аргументы, чтобы суд признал правоту должника. Кредитный договор составляется банком таким образом, что оспорить его крайне затруднительно.
Следует помнить об этом, особенно тем гражданам, которые планируют оформить заем и разорвать кредитный договор с банком на следующий день в одностороннем порядке без выплат задолженности, штрафов и пени. Это будет просто потеря времени и денег, суд признает договор действующим и заемщику придется соблюдать обязанности перед банком в установленном порядке согласно соглашению с банком.
Заключение
Как расторгнуть кредитный договор с банком и что для этого требуется, описано выше. Несмотря на то, что по закону должник имеет право начать подобную процедуру посредством судебного разбирательства, совершить разрыв договора в одностороннем порядке без согласия банка при отсутствии веских причин не получится. Рекомендуется реально оценивать свои финансовые возможности, прежде чем оформлять кредит и не создавать искусственный конфликт с банком, если он полностью соблюдает условия договора.
Сегодня для огромного количества россиян кредиты являются едва ли не единственным выходом в процессе решения материальных проблем. Вместе с тем не стоит забывать о том, что процедура оформления заемных средств в банке таит в себе потенциальные риски, столкнувшись с которыми человек может вырыть себе глубокую долговую яму. Именно поэтому для многих заемщиков вопрос о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту, имеет принципиальное значение.
Следует отметить, что, когда гражданин занимает деньги у банковского учреждения, он подписывает об этом документ, который действует в течение определенного отрезка времени. Казалось бы, здесь все понятно. Однако в жизни случаются различные обстоятельства, в силу которых возникает необходимость досрочно аннулировать соглашение о займе. Вместе с тем отметим, что данную процедуру нельзя отнести к категории простых. В этой связи вопрос о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту, требует детального рассмотрения.
Оснований для аннулирования кредитного соглашения может быть несколько.
Отмена договора
Соглашение о займе может быть отменено до того момента, пока вам не выдали деньги на руки. Такую возможность предусматривает гражданское законодательство. Не знаете, как расторгнуть договор с банком по кредиту? Просто не берите деньги, объяснив свое поведение тем, что нашли предложения с более выгодными условиями. В этом случае вам необходимо уведомить финансовое учреждение о своем решении.
Помимо этого, существует другая возможность решения вопроса о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту. Вы можете отказаться от заемных средств в течение двух недель с того момента, как они вам были выданы. Если же вы оформляли целевой кредит (на получение образования, покупку авто и прочее), то этот срок составляет тридцать дней. Однако при этом вы не должны забывать о том, что за указанные выше периоды времени придется выплатить проценты, поскольку вы имели потенциальную возможность пользоваться денежными средствами.
При этом, расторгая договор с банком на кредит подобным образом, закон не обязывает заблаговременно уведомлять кредитную организацию о принятом решении.
Расторжение договора по соглашению сторон
Еще одно основание для аннулирования соглашения о займе – это соглашение сторон. Причем нередко оно используется при реструктуризации кредита. В этом случае вы подписываете с банковской структурой документ, в котором будут прописаны условия возврата остаточной части задолженности (они могут существенно отличаться от тех, которые были зафиксированы в первоначальном варианте договора).
Аннулирование кредитного договора по решению суда
Сомневаетесь, можно ли расторгнуть договор кредита? Будьте уверены, многие делают это посредством обращения в суд. Существует целый ряд оснований, которые позволяют написать исковое заявление с просьбой аннулировать соглашение о займе.
К ним, в частности, относятся:
- а) взимание неустоек и комиссионных сборов, которые противоречат законодательству;
- б) увеличение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту;
- в) ситуация, когда очередность списания средств не соответствует нормам законодательства;
- г) банковское учреждение нарушило условия кредитного договора;
- д) с момента получения заемных средств изменились обстоятельства (например, заемщика уволили с работы и так далее).
В любом случае, если вам удалось при помощи судебной процедуры расторгнуть договор займа, то вы обязаны надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги кредитно-финансовой организации.
Расторжение кредитного договора по инициативе банковского учреждения
В некоторых случаях заемщику не приходится ломать голову над тем, как расторгнуть договор по кредиту, поскольку в этом заинтересован в первую очередь банк, который и инициирует процедуру аннулирования.
Такие случаи возникают обычно после того, как должник неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячного платежа. Естественно, для банка это весомый аргумент, чтобы прекратить партнерские отношения с заемщиком, которого обязывают погасить кредит досрочно.
Исполнение кредитных обязательств досрочно
Самый верный способ аннулировать соглашение займа – это досрочно вернуть деньги банку. Еще совсем недавно кредитные организации в большинстве случаев использовали моратории и комиссии, если заемщик намеревался досрочно погасить кредит. Однако сейчас ситуация изменилась. Хотите знать, например, как расторгнуть договор потребительского кредита? Сделать это можно путем досрочного возврата долга. Единственное, что вы должны предпринять, так это уведомить банковское учреждение о досрочном исполнении обязательств не позднее 30 дней до даты погашения займа, если условия договора не предусматривают иного срока. В этом случае любые санкции со стороны займодавца будут неправомерны.
Как расторгнуть договор по кредитной карте
У многих людей имеются кредитные карты, посредством которых они расплачиваются за товары или услуги. Конечно же, возникают ситуации, когда у человека отпадает надобность ими пользоваться, и он выбрасывает кредитку либо уничтожает ее. Вместе с тем совершение таких действий вовсе не означает, что вы расторгли договорные отношения с финучреждением.
Даже если вы сожжете карту, кредитные обязательства перед банком у вас останутся. Естественно, расходы по содержанию счета (сервисы мобильного банкинга, смс–уведомления и прочее) вы все равно будете вынуждены оплачивать. Причем списание денежных средств за вышеуказанные услуги у вас будет происходить в автоматическом режиме, поэтому через определенный отрезок времени долги перед банком могут существенно увеличиться, несмотря на то, что вы не пользуетесь кредитной картой.
Чтобы свести к нулю подобные риски, следует аннулировать счет. Для этого вам ни в коем случае нельзя избавляться от кредитной карты. Помимо этого, вы должны уточнить полный перечень платных услуг и подать заявку на их отключение. Также необходимо узнать сумму задолженности по карте и погасить ее. После этого вы должны направить в адрес банковского учреждения заявление о закрытии счета, который будет аннулирован не сразу, а спустя некоторое время. Точную информацию о расторжении кредитного договора вы можете узнать по телефону у сотрудника банковского учреждения.
Расторжение кредитного договора происходит в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Инициатором разрыва сделки может быть как сам должник, так и займодатель, если на то есть уважительные причины. Каков порядок расторжения кредитного соглашения, а также как избежать нежелательных последствий рассмотрим в статье.
Основания
Кредитный договор – это документ, на основании которого стороны связывают себя определенными обязательствами: кредитор предоставляет необходимую сумму денег, а заемщик обязуется их выплатить в рассрочку, согласно условиям соглашения. Юридические отношения продолжаются до тех пор, пока одна из сторон не нарушит условия сделки. В этом случае договор расторгается, а нарушитель может быть привлечен к административной ответственности.
Способы расторжения кредитного договора:
- По инициативе одной из сторон в суде;
- На законных основаниях, если соглашение противоречит требованиям гражданского кодекса;
- По соглашению сторон.
По взаимному согласию стороны могут пересмотреть условия договоренности и расторгнуть контракт досрочно. Большинство банков в наше время идут на уступки кредитору. Однако если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то прекратить их можно только в судебном порядке. Контрагенту придется доказать, что существуют основания для расторжения контракта, например, если вторая сторона существенно нарушает условия сделки.
Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору регламентируется
Основания для расторжения кредитного договора с банком могут быть следующими:
- досрочное погашение кредита, в связи с чем утрачивается необходимость действия договора;
- признание контракта недействительным;
- невозможность исполнения обязательств заемщиком;
- необходимость в реструктуризации долга;
- отказ от исполнения обязательств по контракту, в связи с наступлением определенных обстоятельств и др.
Как расторгнуть кредитный договор с банком?
Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.
Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:
- Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
- Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
- В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
- Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.
Если кредит не был выплачен
Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.
Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:
- отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
- медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
- изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
- форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).
В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:
- должник освобождается от выплаты процентов и пени;
- устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.
Досрочное расторжение кредитного соглашения
Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.
Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.
По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.
Документы для суда
Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:
- удостоверение личности;
- кредитный договор;
- исполнительный лист по выплате кредита;
- чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
- справку о заработной плате за 6 месяцев;
- документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
- письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.
Расторжение договора по кредитной карте
Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.
