Выгодны ли для нас кредиты за рубежом. Как взять кредит в иностранном банке

Взять кредит за границей очень выгодно, ведь всем известно, что в Европе можно получить кредит под четыре – шесть процентов годовых и во всех иностранных банках ставки намного ниже. Иностранные банки достаточно серьезно относятся ко всем заемщикам, которые хотят взять кредит за границей.

Выдавая кредит гражданам не из своей страны, банки очень рискуют. Ведь заемщик может потерять платежеспособность и здесь уже неизвестно чем закончится столь рисковая ситуация. Не исключено возникновение юридической коллизии, ведь в странах разные законы и порядки. Если же вы все-таки решились взять кредит за границей Вам необходимо получить валютную лицензию от государственного банка своей страны. Большинство людей, открывающие депозитные счета в заграничных банках, не имея представления о таком требовании. При его несоблюдения они могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Получить кредит за границей просто и зарубежные банки не требуют предоставления разрешения, но со стороны Российского законодательства применяются довольно строгие меры ответственности, при выполнении какой — либо операции без лицензии. Валютное законодательство наложит на вас штраф, в размере полученного кредита за границей, а уголовный кодекс может назначить исправительные работы или лишить свободы до четырех лет.

И все же как взять кредит за границей? Вам потребуется лицензия от государственного банка в ниже перечисленных случаях: при приобретении недвижимости или ценных бумаг или открытии депозитного счета.В случае необходимости приобретения недвижимости за границей Вам понадобится получить три лицензии от государственного банка России: лицензия на получение кредита, лицензия на покупку недвижимости и лицензия на открытие счета.

После чего вы можете взять ипотечный кредит в той стране, в которой находитесь, поскольку Российские банки не выдают кредитов на приобретение недвижимости в других странах. Ипотечный кредит за рубежом намного выгоднее и средняя фиксированная ставка в США и странах ЕС где-то 3,5%-6% годовых, размер кредита от 60% до 80% от самой стоимости покупаемой недвижимости, а долгосрочность кредита – тридцать лет. Получить кредит за границей просто в таких странах: Испания, Франция, Великобритания, Кипр, Германия, Израиль. Самые маленькие ставки по ипотечным кредитам за рубежом в Израиле и Финляндии. Средние ипотечные ставки с странах ЕС примерно 3,1% и до 5%.

Из-за того что получить кредит за границей в рублях нельзя, необходимо делать выбор из евро и доллара, и тут заемщик, имеющий доход в рублях, может понести валютный риск, а из-за постоянного колебания курсов кредит будет постоянно меняться.

Если вы гражданин Российской Федерации и постоянно проживаете на ее территории, но все же решили получить кредит заграницей, то порядок получения его намного усложняется, в этом случае иностранный банк рассматривает каждую заявку индивидуально.

Процентные ставки по кредитам за границей привлекают многих россиян. Пользоваться банковскими услугами за рубежом может практически каждый гражданин нашей страны, но получить долгосрочный кредит будет достаточно сложно. Правила открытия кредитной линии зависят от страны и банка. Разберемся, как взять кредит за границей и можно ли сделать это, не выезжая из России.

Использование Интернета

Самый простой способ получения кредита за границей – через Интернет, для этого существуют электронные площадки. Для него вам не придется выезжать в другую страну. Недостаток этого способа в том, что вы не сможете получить крупную сумму и отдавать деньги нужно через небольшой промежуток времени. Одной из площадок для этого, доступных россиянам, является Webmoney. Вы получите деньги на свой кошелек в иностранной валюте. Для получения средств необходимо:

иметь персональный аттестат и выше;
регулярно пользоваться кошельком и обладать хорошим оборотом средств на нем;
подтвердить свой почтовый адрес.

В системе доступны займы от реальных пользователей из-за границы и получение средств от кредитного автомата.

Сумма кредита и срок рассмотрения заявки зависит от вашей репутации в системе и выбранного типа займа. Простым пользователям доступны лишь микрозаймы от 1 до 50 долларов. Если вы ведете бизнес на этой площадке, то реально получить до 50 тысяч долларов. Эти средства удастся обналичить. Доллары можно конвертировать в рубли и вывести на свою карту.

Вам придется отдать системе небольшой процент сначала за обмен валюты, а потом за вывод средств. «Подводными камнями» являются высокие проценты – от 5 до 10% в месяц, а также сравнительно небольшие сроки возврата от 60 дней до полугода.

Особенности межнациональных займов

Точного ответа на вопрос «Может ли россиянин получить ссуду в другой стране?» не существует. Каждый случай нужно рассматривать отдельно. Прежде всего, необходимо определиться со страной, где вы хотите получить деньги, а также с целью, которую вы хотите достичь. Легче получить кредит в Европе, особенно там, где есть офисы Сбербанка. В этом случае условием может стать лишь обслуживание в российском офисе этой кредитной организации, а также гарантийное письмо для зарубежного филиала. Дополнительно вам нужно будет доказать свою благонадежность. Не стоит обращаться в финансовые учреждения следующих стран:

Великобритания;
Швейцария;
Румыния;
Болгария.

Там наиболее жесткие требования к заемщикам. Для получения денег придется стать резидентом этих стран, иметь вид на жительство или длительную визу.

Основная проблема в том, что потребительские кредиты и займы наличными за рубежом не предоставляют, либо условия их очень жесткие. Это связано со сложностями международных переводов и высокими рисками того, что кредит банку не вернут. Вполне доступны следующие варианты:

Получение средств на покупку бизнеса. В этом случае между банком и клиентом обязателен посредник – консалтинговая фирма, которая возьмет на себя часть рисков. Без ее участия получить деньги практически невозможно.
Оформление кредита на родственника или близкого друга, являющегося резидентом выбранного государства.
Ипотечные кредиты под низкий процент оформляются через риэлторов. Их можно потратить только на приобретение недвижимости в стране, в которой выдан кредит. Срок займа обычно 30 лет, переплата составляет от 60 до 75% от стоимости жилья. Этот вариант подойдет тем, кто собирается переселяться в иностранное государство.
Ипотечное кредитование на жилье в России предоставляется реже, не каждую квартиру можно купить таким путем. Она должна находится в хорошем районе, быть ликвидной. При открытии счета в зарубежном банке, необходимо уведомить Центробанк. Иметь собственность, которая сможет выступить в качестве залога. Легче всего преодолеть все нюансы этой затеи при помощи консалтингового агентства. В этом случае максимальный срок будет всего 12 лет. Обращаться за этим видом займа стоит в банки Испании, Кипра, Марокко.
Обращение к посредникам. Они помогут правильно подготовить документы и представлять интересы гражданина другой страны. Некоторые фирмы работают онлайн, выезжать в другую страну при этом не нужно.

Весьма охотно банки кредитуют юридических лиц из России, которые мечтают открыть филиал в другой стране. Приоритетным направлением для получения денег является Китай. Инвестировать их можно в производственный сектор, налаживание торговых сетей.

Стоит помнить, что никогда финансовые организации не дадут средства, чтобы вы тратили их в России. Покупки придется совершать только в стране, где был получен кредит. Исключением являются лишь краткосрочные онлайн-займы.

Ставки по кредитам большинства иностранных банков привлекательнее тех, что предлагают российские . И главным доказательством можно считать 4-6% годовых при приобретении ипотеки в Европе, и 13% годовых – , которую предлагает Россия. Насколько реально взять кредиты в Европе российскому заемщику?

Кредит в иностранном банке: условия получения займа

Взять кредит в иностранном банке – не значит прийти в российское отделение европейского банка – проценты там будут «русские». Чтобы оформить , нужно обращаться к источнику, то есть, в банк в его стране.

Предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск. Ведь в случае возникновения проблем, связанных с оплатой долга, регулированием этого вопроса будет заниматься не государство, чей банк выдал средства, а страна регистрации заемщика. Это не совсем устраивает кредитора, поскольку ему будет трудно контролировать судебный процесс.

Вероятнее всего получить кредит в чужой стране в случаях:

если потенциальный заемщик имеет вид на жительство в стране;
постоянно поживает в стране нахождения банка;
у заемщика двойное гражданство (в том числе в стране банка-кредитора);
заемщик является предпринимателем в стране банка, где оформляет кредит.

Например, в Финляндии и Италии к такой деятельности может быть приравнена сдача недвижимости в аренду. Но только в том случае, если все налоги, установленные местным законодательством, выплачены в полной мере.

Чтобы получить кредит в зарубежной кредитной организации рекомендуется осуществить одно из действий:

обратиться в иностранное консалтинговое агентство при покупке бизнеса;
обратиться в риэлтерскую фирму – в случае приобретения недвижимости (то есть, банк выдает кредит риэлтерскому агентству, а клиенту достаточно внести сумму первоначального взноса)

Взять ипотеку в иностранном банке можно только на приобретение недвижимости в той же стране. К примеру, в Испании на приобретение московской квартиры не удастся. Недвижимость в России является для европейского банка неликвидным обеспечением, что фактически может быть приравнено к отсутствию такового. Возможен только один способ: если в стране получения кредита у вас есть родственник, готовый за вас поручиться и заложить свою недвижимость в качестве обеспечения займа.

В каких иностранных банках россияне могут оформить кредит

Практически любой американский или европейский банк является для гражданина нашей страны потенциальным кредитором. А вот станет он им или нет, зависит от подкованности клиента в вопросах зарубежного кредитования, а также состояния его банковского счета.

Например, в банке Испании можно под 4% годовых. На срок до 25 лет его размер достигает 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необходимо будет помимо полного комплекта документов, подтверждающих доход и благонадежность заемщика, предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. Весь комплект документов должен быть переведен на государственный язык лицензированным специалистом.

Получить ипотечный кредит во Франции можно лишь в ограниченном числе банков, среди них:

Credit foncier de France
Societe Generale

Но открыть здесь кредит можно только в случае, если в стране у заемщика уже есть недвижимость.

Проще оформить ипотеку по на Кипре . Он настроен лояльно к иностранным заемщикам. Ипотеку под 7% годовых предлагают:

Hellenic Bank
Bank of Cyprus
Laiki Bank
Alpha Bank

Ключевые моменты, которые могут повлиять на решение банка:

Наличие у заемщика вида на жительство в стране банка-кредитора.
В связи с отсутствием кредитной истории гражданина РФ за рубежом, в большинстве случаев необходимо иметь депозит в том банке, в котором позже планируется получение кредита.
Достоверность и надежность документов, подтверждающих благонадежность заемщика, в том числе его легальный доход, желательно в стране нахождения банка.
Наличие обеспечения по кредиту. Например, ранее приобретенная недвижимость.

Несмотря на то, что в России действует множество кредитных организаций, россияне часто предпочитают брать кредит за границей. На то есть несколько причин. Кредитный рынок за рубежом начал развиваться намного раньше, чем в нашей стране, поэтому обслуживание в зарубежных странах ориентировано на клиента, а процентные ставки значительно ниже, чем в России. В Европе большое внимание уделяется ипотечному кредитованию, в каждой стране к иностранным заемщикам предъявляются различные требования.

Разные банки требуют разный пакет документов. Самые важные документы – паспорт и свидетельство о рождении. Кредит за границей можно взять в любой валюте. Срок, на который выдается кредит, тоже может быть разным. Ежемесячная выплата не должна превышать 30% от суммы доходов заемщика. Клиент имеет право самостоятельно обратиться в банк за кредитом или прибегнуть к услугам посредников. Отношения в разных банках Европы к заемщикам отличаются. Наиболее лояльно к иностранным клиентам относятся банки Кипра, Франции и Испании. У них довольно низкие процентные ставки. Банки Германии, Словакии, Греции и Чехии оформляют кредиты только резидентам Евросоюза. А для того чтобы взять кредит, например, в Италии, у заемщика обязательно должен быть вид на жительство. Чтобы без проблем взять кредит за границей, заемщик должен быть кредитоспособен и иметь хорошую кредитную историю в своей стране. Все представленные документы изучаются кредитными организациями досконально в течение долгого времени. Заемщику необходимо будет сразу сделать первоначальный взнос в размере 10-30% от суммы займа. На Кипре или в Испании очень выгодно брать ипотеку. Сейчас у многих россиян есть недвижимость на Кипре. И это не от избытка денег, а, наоборот, из соображения экономии. За рубежом практикуются три модели ипотечного кредитования. Расширенно-открытая модель позволяет покупать готовое жилье. Покупатель платит определенную часть, остальное выплачивает банк, а потом заемщик расплачивается с банком в течение 10-30 лет. При сбалансированно-автономной модели клиент открывает «накопительный счет» в банке, вносит на этот счет денежные средства в течение нескольких лет. Обычно нужная сумма для первоначального взноса накапливается на счету за 5 лет, 10% от стоимости жилья оплачивает государство, а заемщик получает льготный кредит на 15 лет. Усеченно-открытая модель позволяет брать ссуды в банке для инвестирования в недвижимость. Сроки кредита и процентные ставки устанавливаются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Если заемщик находится на территории Европы легально, имеет официальную работу и доход, хорошую кредитную историю, то оформить денежный или потребительский кредит в банке другой страны не составит большого труда. Кредит под залог недвижимости иностранные банки оформляют охотно, т.к. если заемщика депортируют из страны, банк сможет покрыть свои убытки за счет заложенной недвижимости. Если заемщику осталось пребывать в стране 6 месяцев, то этот срок будет считаться максимальным для выдачи кредита.

Зарубежные банки в последнее время стали выдавать кредиты на развитие малого и среднего бизнеса. К тому же банки предпочитают ободрять кредиты именно юридическим лицам, поэтому многие российские предприниматели оформляют кредиты именно в иностранных банках.

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Полезное видео по теме:

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

Ипотека за границей

Взять ипотеку под низкий процент за рубежом представляется больше возможным, чем любой другой вид кредитования. Ее охотнее предоставляют банки нерезидентам страны и даже идут навстречу: дают отсрочку платежей, могут изменить условия договора, разрешается и даже приветствуется сдача в аренду купленного жилья, возможна продажа имущества с передачей кредитных обязательств новому владельцу.

В Испании, Болгарии, Польше и на Кипре взять ипотеку для российских граждан просто. Но кризис заставил банки даже этих стран повысить требования к заемщикам. Если раньше 20-25% первоначального взноса от общей суммы считалось достаточным, то сейчас требования выросли до 40-60%. К сотрудничеству с кредитными учреждениями других стран нужно подходить, владея полной и достоверной информацией об условиях их программ. Обращаться необходимо только к проверенным посредникам, а покупку недвижимости осуществлять не по фото и рекомендациям. Вкладывайте деньги с умом.